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如何辦理銀行承兌匯票?

2011-11-15 16:58:08   來(lái)源:本站原創(chuàng)   佚名
    

銀行承兌匯票是由銀行擔(dān)任承兌人的一種可流通票據(jù)。承兌是指承兌人在匯票到期日無(wú)條件的向收款人支付匯票金額的票據(jù)行為。付款人在匯票上注明承兌字樣并簽字后,就確認(rèn)了對(duì)匯票的付款責(zé)任,并成為承兌人。
承兌人對(duì)承兌申請(qǐng)人給與承兌,即是給了申請(qǐng)人一個(gè)遠(yuǎn)期信貸承諾,并向任一正當(dāng)持票人保證,如果在匯票到期時(shí)申請(qǐng)人的存款賬戶(hù)余額達(dá)不到匯票的金額, 承兌人負(fù)有無(wú)條件支付的責(zé)任,銀行承兌匯票從開(kāi)出之日起至到期承付日止,最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月。

銀行承兌匯票

簡(jiǎn)要介紹:

購(gòu)貨人因資金短缺或資金管理需要,可向開(kāi)戶(hù)銀行提出申請(qǐng),經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行同意并由其承諾當(dāng)購(gòu)貨人存款資金不足時(shí),由其墊付一定的款項(xiàng)給銷(xiāo)貨人。購(gòu)、銷(xiāo)雙方事先必須約定好付款日期,并在銀行承兌匯票上填明匯票到期日,由銷(xiāo)貨人持匯票于匯票到期日向其開(kāi)戶(hù)銀行收取貨款。

詳細(xì)說(shuō)明

客戶(hù)適用范圍
在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的法人以及其他組織之間,有真實(shí)的商品或勞務(wù)交易的款項(xiàng)結(jié)算可使用銀行承兌匯票。

特點(diǎn)
1、無(wú)金額起點(diǎn)限制;
2、銀行是主債務(wù)人;
3、客戶(hù)必須在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù);
4、付款期限最長(zhǎng)達(dá)6個(gè)月;
5、收款人在匯票到期日前可以持票向銀行申請(qǐng)支用票款;
6、在匯票有效期內(nèi)可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)?
7、對(duì)于購(gòu)貨方而言,使用銀行承兌匯票無(wú)須付現(xiàn),即完成了貨款的支付,等于從銀行處獲得了一筆成本較低的資金,這也就是銀行承兌匯票的融資功能;對(duì)銷(xiāo)貨方而言,在銀行承兌匯票到期前,也可通過(guò)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的方式,獲得資金。
8、持票人可持未到期的銀行承兌匯票通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人;
9、只用于單位與單位之間;
10、同城、異地均可使用。

相關(guān)服務(wù)
1、承兌
商業(yè)交易中的收、付款雙方協(xié)議在一定時(shí)期內(nèi)支付貨款時(shí),付款方憑協(xié)議書(shū),可向其開(kāi)戶(hù)行申請(qǐng)銀行承兌匯票。開(kāi)戶(hù)銀行同意后,按照有關(guān)規(guī)定辦理承兌手續(xù),并收取一定的手續(xù)費(fèi)。
2、貼現(xiàn)
由于銀行承兌匯票的信用等級(jí)較高,一般商業(yè)銀行均提供的貼現(xiàn)業(yè)務(wù),主要貼現(xiàn)對(duì)象就是指銀行承兌匯票。銀行承兌匯票的持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn),提前收取票款。銀行在扣除一定的貼息后,向持票人支付一定金額的資金。
3、質(zhì)押
持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款,但質(zhì)押貸款的期限多是短期,一般期限不得長(zhǎng)于銀行承兌匯票的到期日。
4、委托收款
銀行承兌匯票到期,持票人可持匯票委托其開(kāi)戶(hù)銀行通過(guò)委托收款結(jié)算方式向付款人收取票項(xiàng)。
5、付款
承兌銀行到期無(wú)條件將票款支付給收款人(或持票人),并向承兌申請(qǐng)人收取票款。
6、掛失
持票人遺失銀行承兌匯票的,可向承兌銀行申請(qǐng)掛失。


期限
1、銀行承兌匯票的付款期限自票據(jù)到期日起最長(zhǎng)不超過(guò)10日;銀行承兌匯票的權(quán)利時(shí)效為自到期日起二年。
2、持票人可在付款期內(nèi)隨時(shí)向匯票承兌行提示付款。超過(guò)付款期的銀行承兌匯票,持票人開(kāi)戶(hù)銀行不予受理,但在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi),持票人可持有關(guān)證明文件向承兌行請(qǐng)求付款。
3、銀行承兌匯票到期不獲付款的,持票人自被拒絕付款之日起六個(gè)月內(nèi)可向前一債務(wù)人行使追索權(quán)。
4、銀行承兌匯票的出票日和到期日之間期限最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月。


價(jià)格
申請(qǐng)人辦理銀行承兌匯票,應(yīng)向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的承兌手續(xù)費(fèi)。

服務(wù)渠道及網(wǎng)絡(luò)

銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票的匯票機(jī)構(gòu)。

客戶(hù)流程
1、提出申請(qǐng)
客戶(hù)因資金短缺且在約定時(shí)間內(nèi)需支付商品交易款項(xiàng)時(shí),向開(kāi)戶(hù)銀行提出辦理銀行承兌匯票申請(qǐng)。
2、銀行承兌
銀行受理同意承兌后,與客戶(hù)簽訂承兌協(xié)議,向客戶(hù)出售銀行承兌匯票。
3、出票
客戶(hù)簽發(fā)銀行承兌匯票,并加蓋預(yù)留銀行印章。
4、交納手續(xù)費(fèi)
客戶(hù)應(yīng)向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的手續(xù)費(fèi)。
5、領(lǐng)取匯票
客戶(hù)將匯票交開(kāi)戶(hù)銀行由其加蓋印章后,領(lǐng)取已承兌的銀行承兌匯票。
6、匯票流通使用
(1)客戶(hù)持銀行承兌匯票與收款人辦理款項(xiàng)結(jié)算,交付匯票給收款人;
(2)收款人可根據(jù)交易的需要,將銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人。
(3)收款人可根據(jù)需要,持銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)質(zhì)押或貼現(xiàn),以獲得資金。
7、請(qǐng)求付款
在付款期內(nèi),收款人持銀行承兌匯票向開(kāi)戶(hù)銀行辦理委托收款,向承兌銀行收取票款。
超過(guò)付款期的,收款人開(kāi)戶(hù)行不再受理銀行承兌匯票的委托收款,但收款人可持有關(guān)證明文件直接向承兌銀行提示付款。

1、簽發(fā)銀行承兌匯票:出票人開(kāi)戶(hù)行同意做承兌人,雙方簽訂《銀行承兌協(xié)議》后才能簽發(fā)銀行承兌匯票。2、收到銀行承兌匯票:持票人在匯票到期日前10日左右到自己的開(kāi)戶(hù)行委托收款,填委托收款憑證,一般匯票到期的當(dāng)日款項(xiàng)就可以進(jìn)賬。

(南方財(cái)富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財(cái)頻道)

(責(zé)任編輯:張小清)

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