LPR和房貸利率關(guān)系是什么？怎么算貸款LPR加點(diǎn)后利率是多少？(2)

　　剩余年限是8年，此時(shí)消費(fèi)者已還款的期數(shù)是144期（12年*12個(gè)月=144期），下一個(gè)還款期數(shù)就是第145期，此時(shí)的月初剩余未還本金就是：530，645.35。

　　2019年12月的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉(zhuǎn)換定價(jià)基準(zhǔn)，且重定價(jià)周期仍為1年，重定價(jià)日仍為每年1月1日，那么加點(diǎn)幅度應(yīng)為0.59個(gè)百分點(diǎn)（5.39%-4.8%=0.59%）。

　　解釋：當(dāng)消費(fèi)者決定轉(zhuǎn)換成以LPR計(jì)算房貸利率的方式，那么第一次轉(zhuǎn)換的時(shí)候，銀行會(huì)為消費(fèi)者計(jì)算出一個(gè)固定的“加點(diǎn)”百分比，英文叫Spread。這個(gè)加點(diǎn)百分比（Spread）一旦計(jì)算出來后，就是固定的。不同消費(fèi)者的加點(diǎn)百分比也會(huì)不一樣。

　　2020年3月30日至12月31日，執(zhí)行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一個(gè)重定價(jià)日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價(jià)規(guī)則，執(zhí)行的利率將調(diào)整為2020年12月的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。“

　　解釋：2020年12月后，如果LPR降低到4.5%，消費(fèi)者的房貸利率就變成5.09%（4.5%+0.59%）。假設(shè)消費(fèi)者房貸的剩余本金未還款額還是530，645.35，剩余還款期數(shù)還是8年。這時(shí)的每個(gè)月還款額就變成了每月6，740.69。相較于之前的每月固定還款額6，816.89，消費(fèi)者每個(gè)月可以省下76.2，一年就可以省下914.4。房貸金額越高，則省下的利息錢就越多。

　　但如果LPR增長到5%，消費(fèi)者的房貸利率就變成了5.59%（5%+0.59%）。假設(shè)還是同樣的未還款本金530，645.35，同樣的剩余還款期數(shù)8年，此時(shí)的每月還款額就是6，867.96。相較于之前固定的6，816.89，消費(fèi)者每月需要多還51.07，一年就需要多還612.84。

　　因此，選擇LPR計(jì)算利率的方式，每年重新定價(jià)一次，每年的房貸還款額都會(huì)發(fā)生變化。如果您認(rèn)為LPR會(huì)持續(xù)降低，那么選擇浮動(dòng)利率就能省下不少錢呢；如果您認(rèn)為LPR會(huì)走高，那么選擇固定利率就是比較劃算的。