巧用信用卡分期還款和最低還款

　　分期還款可能更優(yōu)惠

　　銀行理財(cái)師建議，想保證資金的流動(dòng)性，可以考慮使用分期還款的方式償還欠款。分期還款雖然不產(chǎn)生利息，但要支付手續(xù)費(fèi)，各家銀行規(guī)定的手續(xù)費(fèi)率高低根據(jù)期數(shù)不同各異。

　　以招行賬單分期為例，三期手續(xù)費(fèi)2.6%、六期手續(xù)費(fèi)4.2%、12期手續(xù)費(fèi)7.2%，在第一次還款時(shí)一次性收取。若2萬元欠款若全部做賬單分期，分三期總共需支付520元手續(xù)費(fèi)，分六期需支付840元，分12期需支付1440元。可見，無論哪種方式下，分期還款均比最低還款額還款來得劃算。

　　如果在交行申請(qǐng)單筆大額消費(fèi)分期，500元～6500元每期收取0.72%，6500元～12500元每期收取0.7%，12500元以上每期收取0.68%。一筆2萬元的欠款若申請(qǐng)分期還款，每期所需支付的手續(xù)費(fèi)為136元，由于分期還款每期手續(xù)費(fèi)相同，而最低還款額方式會(huì)利滾利，因此，分期還款還是更為省錢的選擇。

　　比較

　　長期大額欠款適合做分期，短期小額欠款可用最低還款

　　不過，也有某些情況，使用最低還款額反而更劃算。以信用卡賬單日為5日為例，還款日為當(dāng)月23日，如果單筆消費(fèi)500元的記賬日為正好是賬單日當(dāng)天，且此次賬單中僅該筆消費(fèi)，到了23日，只歸還了最低還款額50元的情況下，剩余的部分及利息在25日全部歸還，那么，25日還款時(shí)所需支付的利息為5.2元。

　　而如果選擇大額消費(fèi)分期還款，那么按行業(yè)中較低的每期0.6%費(fèi)率計(jì)算，每月支付的手續(xù)費(fèi)需要3元，由于分期還款最少一般分3期，那么分期成本至少需要9元，這與5.2元相比自然是高了不少。