-案例
1、家庭成員基本資料：
王先生：35歲，公司職員，大學本科，健康狀況良好，兩居室商品房一套。
王太太：33歲，主治醫(yī)師，醫(yī)學碩士，健康狀況良好，暫無子女，但準備近期懷孕生子。
2、家庭資產(chǎn)負債情況：
擁有現(xiàn)金及活期存款2萬元，定期存款4萬元，股票及股票型基金1.5萬元，自有房產(chǎn)價值42萬元。
3、家庭月度稅后收支情況：
王先生月收入2500元，王太太月收入3000元，合計為5500元；家庭每月需要支出物業(yè)、交通及其他日常開支2700元。
4、家庭保險狀況：
王先生單位有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。
王太太在市級三級甲等醫(yī)院工作，除單位的各項保障外自上養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和意外保險。
a 、理財目的：在負利時代合理應用目前有限的收入，達到最佳的投資組合，從而獲得穩(wěn)健的投資回報，希望年投資回報率在5%-10%，并無目標金額。
b 、對生活質(zhì)量和預期收益的要求：在保證不低于目前生活質(zhì)量的前提下充分考慮懷孕生子可能帶來的開支增加對投資的影響。希望即使生小孩，年投資回報率仍可維持在5%以上。
c 、對投資風險的態(tài)度：穩(wěn)健型，使現(xiàn)金盡快投入良性運轉(zhuǎn)。希望有保底，并不追求高風險高收益。
d 、對職業(yè)和非職業(yè)收入的預期：非職業(yè)收入是建立在職業(yè)收入的基礎上的。兩人在未來15-20年內(nèi)都有可預期的穩(wěn)定職業(yè)和收入，希望在此基礎上通過合理投資增加非職業(yè)收入，制定理想的退休計劃。
（南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道）