年輕人十年理財(cái)之路：先儲(chǔ)蓄后投資

　　人物檔案

　　劉霞(女)，1977年生于長(zhǎng)春，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)金融專業(yè)畢業(yè)。

　　職業(yè)經(jīng)歷：2001年畢業(yè)后，曾就職于沈陽(yáng)某證券公司，現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)，經(jīng)營(yíng)服裝。

　　婚姻狀況：2007年走入婚姻殿堂，2009年生得一子，兩人世界變成了“三口之家”。

　　儲(chǔ)蓄存款非常重要

　　【所處階段】職場(chǎng)初期，單身，無(wú)男友，普通職員。大學(xué)畢業(yè)后，劉霞就職于某證券公司，當(dāng)時(shí)工薪收入2400元/月，在工作單位享有各種保險(xiǎn)。每月日常支出在1150元左右。由于工作時(shí)間不長(zhǎng)，沒(méi)有多少存款，基本上屬于“月光一族”。

　　【理財(cái)方式】以定期存款為主，通知存款為輔，少量使用活期和定活兩便。對(duì)于較大額的存款，開(kāi)多張存單，如1萬(wàn)元存款，開(kāi)成了1000元、2000元、3000元和4000元的存單，可把提前支取利息損失減到最低。盡可能多采用到期自動(dòng)續(xù)存的方式，既防止利息損失，又省去了跑銀行轉(zhuǎn)存的麻煩。

　　轉(zhuǎn)變投資提高回報(bào)

　　【所處階段】職場(chǎng)初期，單身，有男友，普通職員。工作三四年后，劉霞不僅找了如意的男友，而且手頭上有了五六萬(wàn)元的存款，在職場(chǎng)上也有了一定的發(fā)展，月收入也有所提高，穩(wěn)定在3500元左右。

　　【理財(cái)方式】通過(guò)幾年工作的積累，劉霞對(duì)于投資理財(cái)知識(shí)有了一定程度的了解。劉霞了解到，國(guó)債利率比同期銀行存款高，還可以提前兌付，是非常好的投資品種。于是，她轉(zhuǎn)變投資方向，在股市行情比較好的情況下購(gòu)買一些股票，以提高收益率。在股市不明朗的情況下，她就用資金購(gòu)買國(guó)債或貨幣基金，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　婚后生活設(shè)立賬本

　　【所處階段】職場(chǎng)中期，新婚，無(wú)孩，中層職員。

　　進(jìn)入而立之年，劉霞月薪已達(dá)到4500元左右。這一年，她與男友走進(jìn)婚姻的殿堂。

　　【理財(cái)方式】婚后，劉霞夫婦首付50%的房款，按揭貸款購(gòu)得一處75平方米的住宅，余款15年內(nèi)還清，手頭剩余資金用于投資理財(cái)。對(duì)剛建立家庭的劉霞來(lái)說(shuō)，許多目標(biāo)需要去實(shí)現(xiàn)，如養(yǎng)育子女、添置家庭用品等。為此，劉霞設(shè)立了記賬本，通過(guò)記賬的方法，使夫妻雙方掌握每月的財(cái)務(wù)收支情況，以及投資回報(bào)情況，使得家庭每年都有一定的節(jié)余，增加可用資金。

　　購(gòu)買保險(xiǎn)投資店鋪

　　【所處階段】職場(chǎng)中期，已婚、有小孩、中層職員。

　　2009年，劉霞產(chǎn)下了一名男嬰，告別了二人世界的生活。隨著孩子的到來(lái)，理財(cái)內(nèi)容也發(fā)生了變化。

　　【理財(cái)方式】劉霞首先為孩子買了保險(xiǎn)，如寶寶出生30天后就開(kāi)始考慮通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)建立“家庭兒童成長(zhǎng)基金”。同時(shí)，為了提高家庭生活保障水平，劉霞購(gòu)買了定額給付型的醫(yī)療保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。

　　隨著資金積累的增加，劉霞經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，租下了人流較大地點(diǎn)的一個(gè)小門面，開(kāi)了一家品牌服裝專賣店，在職業(yè)生涯上又勇敢地邁出了一步。

　　儲(chǔ)蓄投資雙管齊下

　　【所處階段】自主創(chuàng)業(yè)，小孩三歲以上，照顧小孩為主。孩子已到了上幼兒園的年齡，三年前投資的服裝店也開(kāi)了分店。由于孩子需要有人照顧，劉霞辭去了原來(lái)證券公司的工作。

　　【理財(cái)方式】考慮到孩子以后的教育問(wèn)題，劉霞先購(gòu)買了儲(chǔ)蓄型的少兒保險(xiǎn)，盡早積累教育資金，并打算等到孩子讀小學(xué)四年級(jí)以后辦理教育儲(chǔ)蓄，為培養(yǎng)孩子再積累一筆教育資金。

　　為了能讓家庭財(cái)富進(jìn)一步增加，劉霞在原有兩家服裝店的基礎(chǔ)上，又和幾位朋友合伙開(kāi)了三家服裝精品屋，走上了自主創(chuàng)業(yè)之路。