月入8000有30萬(wàn)存款的定投理財(cái)規(guī)劃

　　在別人談戀愛的時(shí)候我努力工作，當(dāng)別人還在面包和愛情之間猶豫不決的時(shí)候，我在職場(chǎng)已經(jīng)是高薪階層，雖然暫時(shí)等不到對(duì)的人，高薪單身卻已經(jīng)利用更多的剩余時(shí)間讓自己的資本飛起來(lái)了。

　　莊先生就是典型的高薪單身的案例，正值26歲該談戀愛的時(shí)候沒(méi)有女朋友，可每月的稅后收入?yún)s已經(jīng)達(dá)到了8000元，名下并有30萬(wàn)的存款。與同齡人相比，他是顯得寂寞的，因?yàn)樗�的生活里沒(méi)有另一半，同時(shí)他的資產(chǎn)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)同齡人，寂寞領(lǐng)先。在更多的精力和時(shí)間的條件允許下，莊先生想要讓自己的資產(chǎn)更上一層樓，我們看看如何實(shí)現(xiàn)。

　　目前莊先生現(xiàn)有存款30萬(wàn)元，都是活期存款，雖然流動(dòng)性比較高，但是年化收益率僅為0.44％，建議莊先生留5000元活期存款作為日常開支，儲(chǔ)備3 個(gè)月的支出作為應(yīng)急資金，建議投資15000元購(gòu)買貨幣型基金，作為日常開銷及突發(fā)事件的應(yīng)急資金。近期數(shù)據(jù)顯示，上周所有貨幣型基金的平均收益率為 0.04％，平均近7日年化收益達(dá)到3.64％，高于一年定存利率.QDII基金截至6月20日一周凈值平均上漲了0.76％。本期排名靠前的QDII基金主要有富國(guó)全球消費(fèi)品、建信新興市場(chǎng)、華泰亞洲領(lǐng)導(dǎo)、廣發(fā)全球農(nóng)業(yè)、招商全球資源等。

　　而剩余的資金可以進(jìn)行其他長(zhǎng)期投資，可配置部分高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，建議配置股票型基金200000元，預(yù)期年化收益率10％-20％。

　　特別指出的是可以相應(yīng)多的配置債券基金，預(yù)計(jì)使用80000元購(gòu)買債券基金，其預(yù)期年化收益率5％-10％。就目前而言，季末臨近，近期回購(gòu)利率大幅提升，反映出銀行間流動(dòng)性趨緊，可能會(huì)使市場(chǎng)上漲形成制約。6月匯豐PMI初值再創(chuàng)7個(gè)月新低，短期來(lái)看對(duì)債市基本面利多，同時(shí)聯(lián)儲(chǔ)未推QE3，降低了市場(chǎng)對(duì)于大宗商品價(jià)格反彈的擔(dān)憂。綜合來(lái)看，建議適當(dāng)提高高等級(jí)債券的配置比例，同時(shí)拉長(zhǎng)組合久期，規(guī)避短期利率上行的風(fēng)險(xiǎn)。另外每月縮減開支，控制在收入的 50％左右，也就是4000元左右，剩余資金可以做基金智能定投，長(zhǎng)期投資、復(fù)利增值的同時(shí)也養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的良好理財(cái)習(xí)慣。

　　保險(xiǎn)配置能夠降低家庭因意外變故而遭受重大損失的風(fēng)險(xiǎn)。莊先生比較注重家庭保障，但目前擁有的保障都是消費(fèi)型的，因此仍需增加人壽保險(xiǎn)等賠償型的保險(xiǎn)資產(chǎn)配置部分。同時(shí)，現(xiàn)階段的保險(xiǎn)應(yīng)該突出保障功能，以節(jié)約資金用于其他投資，待投資資產(chǎn)形成規(guī)模后可轉(zhuǎn)投儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)以積累養(yǎng)老金。建議每年撥出 10000元，投保一份集壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)于一體的綜合性保險(xiǎn)。

　　由此下去，由于初始有30萬(wàn)元的存款可供投資，如果能夠保持該筆資金的內(nèi)部回報(bào)率達(dá)到12.3％，五年之后，莊先生的資產(chǎn)即能夠達(dá)到50萬(wàn)，而在此期間，投資股票型基金的比重需在70％以上，債券型基金的比例小于30％。