今年以來，“龍寶寶”扎堆出生成為一種社會(huì)焦點(diǎn)現(xiàn)象。而物價(jià)持續(xù)上漲帶來的子女成長生活成本壓力，也使越來越多家庭將目光轉(zhuǎn)向具備長期理財(cái)效應(yīng)的基金定投。那么，究竟什么樣的定投方式，更能巧妙地為“龍寶寶”成長撐起一片無憂天？
事實(shí)上，基金定投是充分利用長期復(fù)利原理的理財(cái)工具。以過去真實(shí)的上證指數(shù)收益率來測(cè)算，從1991年年初開始每個(gè)月跟蹤定投1000元的上證指數(shù)，到2007年年底累計(jì)投資20.4萬元，累計(jì)收益率高達(dá)6.69倍，年復(fù)合收益率高達(dá)11.83％，20年左右的時(shí)間本利合計(jì)136.5萬元，負(fù)擔(dān)孩子的學(xué)費(fèi)和生活都綽綽有余了。
然而，在市場(chǎng)長期處于震蕩的現(xiàn)實(shí)情況下，選擇單一類型基金的普通定投方式，往往很難實(shí)現(xiàn)這種理論中的收益。“動(dòng)態(tài)定投理論”認(rèn)為，在長期理財(cái)規(guī)劃中，通過高低風(fēng)險(xiǎn)的定投產(chǎn)品組合以及不同環(huán)境下靈活轉(zhuǎn)換定投對(duì)象，才是在震蕩市中確立定投收益最優(yōu)化關(guān)鍵。
近年來市場(chǎng)流行的“趨勢(shì)定投”便是這種理論現(xiàn)實(shí)代表。通過構(gòu)建不同風(fēng)險(xiǎn)定投基金組合，在市場(chǎng)趨勢(shì)走強(qiáng)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將新增和已有的定投資金轉(zhuǎn)入高風(fēng)險(xiǎn)收益基金產(chǎn)品；反之，定投的資金將投入于低風(fēng)險(xiǎn)的品種，從而“保衛(wèi)”前期已獲得的定投收益成果。通過投資對(duì)象的選擇，幫助投資者更好地把握市場(chǎng)節(jié)奏。
以華安基金旗下“富爸爸趨勢(shì)定投”同時(shí)開通定期申購和定期轉(zhuǎn)換功能為例，即投資者做趨勢(shì)定投計(jì)劃時(shí)，先設(shè)置一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品作為趨勢(shì)定投的“申購基金”，設(shè)置一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品作為趨勢(shì)定投的“避險(xiǎn)基金”，兩兩組合發(fā)揮趨勢(shì)定投的優(yōu)勢(shì)。
“定期申購”根據(jù)趨勢(shì)定投的運(yùn)作原理，定期以現(xiàn)金買入“申購基金”或“避險(xiǎn)基金”方式投資�！岸ㄆ谵D(zhuǎn)換”則是定期將已有某只基金產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)出，并轉(zhuǎn)入至“高風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品”或“低風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品”。通過靈活地在高風(fēng)險(xiǎn)基金和低風(fēng)險(xiǎn)基金之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換，從而幫投資者在不同行情下把握定投機(jī)遇。
誠然，市場(chǎng)頻繁板塊輪動(dòng)中，長期定投想要精準(zhǔn)判斷市場(chǎng)趨勢(shì)行情是困難的事。尤其對(duì)于大部分不具備專業(yè)知識(shí)的家庭投資者而言，在市場(chǎng)走勢(shì)難以預(yù)測(cè)的情況下，不妨借助“趨勢(shì)定投”工具“巧”做定投，在兒童節(jié)來臨之際為“龍寶寶”開啟理財(cái)人生。
（南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道）