現(xiàn)代社會生活節(jié)奏快、工作忙碌,白領(lǐng)階層在職場上揮灑自如,在理財方面可能無暇顧及。其實(shí)理財也有很多省時省力的方法,現(xiàn)以李先生為例和大家分享。
案例:李先生、38歲、在某寫字樓工作,其太太38歲、也是白領(lǐng),兒子7歲。按照風(fēng)險測試結(jié)果分三種類型進(jìn)行資產(chǎn)配置。第一種類型:李先生為保守型投資者,建議其將收入配置為70%存款、5%的基金、10%保險、5%貴金屬。第二種類型:李先生為平衡型投資者,建議其配置50%存款、25%基金、15%貴金屬、10%保險。第三種類型:李先生為激進(jìn)型投資者,建議其配置30%存款、40%基金、20%貴金屬、10%保險。
對所配置的幾種理財產(chǎn)品簡單介紹如下:
一、基金定投。定投可以選擇一只基金或是多只基金,定投起點(diǎn)較低,每月投資一兩百元就可以開立定投專戶;每月三五百元定投,積少成多、強(qiáng)制儲蓄,為置業(yè)、子女教育積累資金;
二、銀行理財產(chǎn)品,F(xiàn)在銀行短期理財產(chǎn)品一般有1個 月、2個月、3個月、6個月不等的產(chǎn)品,年化收益率均在4%以上,一些風(fēng)險稍高些的浮動收益理財產(chǎn)品利率最高可到5.8%,銀行信托更是在8%以上。
三、保險在資產(chǎn)配置中也有重要的作用。配置以意外險與重疾險為主,適當(dāng)結(jié)合定期與終身壽險。李先生這樣正處在事業(yè)的上升期,一旦生病或者發(fā)生意外,將給家庭帶來巨大的打擊。根據(jù)保險的“雙十”原則,建議保費(fèi)控制在年收入的10%,保額為年支出的10倍。
這些理財方式操作起來也很簡單。只要擁有一張銀行的借記卡,開通網(wǎng)上銀行,就不用去銀行排隊,辦公閑暇輕松理財。理財產(chǎn)品、基金、匯款、網(wǎng)上支付即可輕松完成。中行的長城電子借記卡以個人結(jié)算賬戶為基礎(chǔ)賬戶,此外還可以勾連普通活期賬戶、活期一本通、定期一本通、零存整取、及信用卡等多個賬戶,實(shí)現(xiàn)勾連賬戶之間的轉(zhuǎn)賬,更可免除攜帶多個存折的不便及風(fēng)險。另外持長城電子借記卡申請網(wǎng)上銀行、電話銀行服務(wù),使您隨時掌握賬戶動態(tài),便捷繳納各種公用事業(yè)費(fèi)用,了解最新的匯率及利率信息。理財如此方便。趕快行動吧!
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