中國銀行大額存款哪種值得購買？2018年7月4日中行大額存單利率一覽(2)

　　同業(yè)存單是存款類金融機構(gòu)在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證。與存款證明類似，金融機構(gòu)間可以憑此獲取利息收入。同業(yè)存單作為同業(yè)存款的替代品早在2013年出現(xiàn)，其發(fā)行利率、發(fā)行價格等以市場化方式確定，定價基準參照Shibor。

　　同業(yè)存單特點

　　一是銀行主動進行負債管理的工具，銀行可以根據(jù)自己的資產(chǎn)負債管理的要求，來決定發(fā)行的金額和期限。比如當銀行需要資金周轉(zhuǎn)時，會有同業(yè)拆借行為，最短期限為隔夜拆借，即當天拆入資金，隔天就要進行償還。

　　第二是發(fā)行期限主要在1年以內(nèi)，以1個月和3個月的短期存單為主，具有滾動發(fā)行的特點。

　　第三是不能提前贖回，只能夠轉(zhuǎn)讓已購買的存單獲取資金，可以避免銀行存款的波動，具有穩(wěn)定性。

　　第四是屬于線上業(yè)務，發(fā)行時根據(jù)市場供求變化定價，能夠更好的提高人們在投資理財?shù)臅r候的透明度，以便更加清楚地了解自己的投資。

　　同業(yè)存單也有許多不便之處。一是不具備非常好的流動性，由于不能提前支取，銀行只能夠轉(zhuǎn)讓已購買的存單獲取資金。二是由于可以交易流通，并作為回購交易的標的物，收益率水平也會低于同期限的同業(yè)存款。

　　作為一種融資方式，同業(yè)存單成為無法從央行直接獲取資金的中小銀行的重要盈利來源。近年來，同業(yè)存單發(fā)行方主要是一些股份制銀行以及城市行，但目前在存款獲取具有優(yōu)勢的五大國有行也對此“動力十足”。

　　銀行發(fā)行同業(yè)存款的基本要求是什么?央行曾發(fā)布《同業(yè)存單管理暫行辦法》規(guī)定：

　　一是應當于每年首只同業(yè)存單發(fā)行前，向央行備案年度發(fā)行計劃，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬人民幣。

　　二是采取電子化的方式，可在全國銀行間市場上公開發(fā)行或定向發(fā)行。其中定向發(fā)行的同業(yè)存單只能在該只同業(yè)存單初始投資人范圍內(nèi)流通轉(zhuǎn)讓。

　　三是發(fā)行期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，可按固定或浮動利率計息。