6月20日起房貸降息!算算你每月能省多少

　　貸款市場報價利率（LPR）結(jié)束連續(xù)多月的“按兵不動”，迎來自去年8月后的首次調(diào)降。今日9時15分，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%，均比此前下降10個基點。

　　上次LPR調(diào)降還是在去年8月。2022年8月22日，5年期以上LPR迎來當(dāng)年的第三次下調(diào)，2022年8月22日貸款市場報價利率（LPR）為1年期LPR為3.65%、5年期以上LPR為4.3%，分別較前一個月下降了5個基點和15個基點。

　　此次LPR調(diào)降符合市場預(yù)期。為維護(hù)銀行體系流動性合理充裕，央行6月15日宣布開展2370億元中期借貸便利（MLF）操作和20億元公開市場逆回購操作。其中，MLF操作利率為2.65%，較此前下調(diào)了10個基點。在此次MLF利率下調(diào)之前，央行已于6月13日下調(diào)逆回購利率10個基點，為去年8月以來首次下調(diào)。

　　一般來說，逆回購、MLF和LPR之間存在著傳導(dǎo)關(guān)系。當(dāng)央行降低逆回購和MLF的成本時，商業(yè)銀行就有動力降低LPR報價，從而帶動貸款利率下降。市場普遍認(rèn)為，逆回購利率和MLF利率雙雙下調(diào)，是央行在經(jīng)濟的下行壓力下穩(wěn)增長的方法，有助于修正經(jīng)濟預(yù)期并提振市場情緒。因此，當(dāng)時市場普遍預(yù)計稱LPR有望下調(diào)，降低企業(yè)的融成，減輕個人的還款壓力。

　　6月13日，我國四部門公布《關(guān)于做好2023年降成本重要工作的通告》。通告提出，要推動貸款利率穩(wěn)中有降。持續(xù)發(fā)揮貸款市場報價利率（LPR）變革效能和存款利率市場化調(diào)整機制的重要作用，推動經(jīng)營主體融成穩(wěn)中有降。

　　LPR調(diào)整關(guān)乎貸款購房者的“錢袋子”。與個人住房按揭貸款相關(guān)的5年期以上LPR下調(diào)，房貸族將有機會享受到“大紅包”。

　　對于北京購房人而言，此次LPR下調(diào)意味著什么？

　　北京地區(qū)銀行目前執(zhí)行的房貸利率為首套房商貸利率加55個基點，二套房商貸加105個基點。此次調(diào)整后，北京目前首套個人住房商貸的利率是4.2%加55個基點，為4.75%；二套房貸是4.2%加105個基點，也就是5.25%。

　　胡V算了一筆賬，以首套房貸款100萬元、20年等額本息償還方式進(jìn)行計算，LPR調(diào)降后月供為6462元，較調(diào)整前的6516元相比少還了54元。

　　不過這并不意味著房貸族一定能省錢。對于此前放棄轉(zhuǎn)為LPR、選擇固定利率的購房者來說，房貸利率和LPR調(diào)整無關(guān)，房貸不會發(fā)生變化；對于已轉(zhuǎn)換為LPR定價利率的存量客戶，需把重新定價周期和重定價日考慮在內(nèi)，在重新定價日前月供不變。

　　具體來看，大部分銀行是從新一年的第1月份開始調(diào)整，假設(shè)購房者與銀行約定的重定價周期為1年，重定價日為每年1月1日，本月5年期LPR下調(diào)并不會影響其今年每個月還的房貸數(shù)額，2024年1月，很多人的房貸將會迎來新一輪調(diào)整周期。