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微眾銀行十周年:十載積跬步,再啟新征程

2024-12-19 16:11 互聯(lián)網(wǎng)

  2014年12月16日,微眾銀行在深圳誕生。十年來,微眾銀行積極響應黨中央、國務院政策號召,以踐行普惠金融為己任,將自身定位為專注服務微小企業(yè)和普羅大眾的數(shù)字銀行。

  十年風雨兼程,從蹣跚起步到躍階前行,微眾銀行始終以補位市場、普惠大眾、科技創(chuàng)新為方向。如今,在不忘初心與革故鼎新中,微眾銀行深耕于服務普羅大眾與小微企業(yè);在科技創(chuàng)新與服務實體經(jīng)濟的交融中,蹚出一條普惠金融“新路徑”;在奮力書寫高質(zhì)量發(fā)展的答卷上,扎實做深做好“五篇大文章”。在十周年的新起點,微眾銀行朝著實現(xiàn)“融入生活、持續(xù)創(chuàng)新、領先全球的數(shù)字銀行”的愿景目標篤定前行。

  普惠十年

  秉持初心,促進普惠金融提質(zhì)增效

  十年前,我國金融體系供給不平衡問題日漸突出,傳統(tǒng)金融服務難以覆蓋小微企業(yè)以及農(nóng)民、藍領等群體,“如何實現(xiàn)普惠金融”成為此后十年中國金融行業(yè)共同努力的一道必答題。

  為更好地探索普惠金融創(chuàng)新、支持實體經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展,微眾銀行等一批新型銀行獲準籌建,成為普惠金融領域的一支重要力量。十年來,作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行、民營銀行,微眾銀行精準洞察用戶需求,推出了“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財富+”等一系列符合國家政策導向的優(yōu)質(zhì)、便捷的產(chǎn)品和服務。

  以服務中小微為例,微眾銀行在2017年推出國內(nèi)首個線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”,以數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控、數(shù)字化精準觸達和數(shù)字化企業(yè)服務為支撐,滿足中小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。截至2024年6月末,微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市,累計超500萬中小微企業(yè)申請,累計授信客戶超150萬戶,累計授信金額超1.6萬億元。在廣泛服務中小微企業(yè)的基礎上,微眾銀行推出特色科技金融服務體系,為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期數(shù)字化服務支持,其科創(chuàng)貸款產(chǎn)品吸引超50萬家科創(chuàng)企業(yè)申請,占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的20%,為全國科創(chuàng)企業(yè)累計授信超3100億元。

  目前,微眾銀行已累計服務個人客戶超過4億,累計申請貸款的中小微企業(yè)客戶超過500萬。在清晰的國家戰(zhàn)略指引下,微眾銀行持續(xù)深入探索踐行普惠、服務實體和支持小微的新模式、新方法,率先闖出了一條數(shù)字普惠金融發(fā)展新路,有效提升了金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度,“金融活水”功能充分顯現(xiàn),為建設金融強國和助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出了應有貢獻。

  創(chuàng)新十年

  科技攻關,持續(xù)推動數(shù)字技術守正創(chuàng)新

  十年來,科技創(chuàng)新一直是推動微眾銀行發(fā)展的核心動力。作為一家數(shù)字銀行,微眾銀行以科技立行為重要戰(zhàn)略,在前沿科技領域持續(xù)探索攻堅。

  在創(chuàng)立之初,微眾銀行基于戰(zhàn)略需求和實際情況,以創(chuàng)新求變、不斷挑戰(zhàn)的信心和勇氣攻堅克難,搭建國內(nèi)首個具備完全自主知識產(chǎn)權、可支撐億量級客戶和高并發(fā)交易的分布式銀行核心系統(tǒng)。借助該系統(tǒng),微眾銀行單賬戶每年IT運維成本降至2元左右,不到國內(nèi)外同行十分之一的水平,單日交易峰值超12億筆,這一系統(tǒng)破解了金融科技大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”,為踐行普惠和服務小微奠定了堅實基礎。

  微眾銀行還持續(xù)在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)領域探索。其中微眾銀行牽頭研發(fā)的FISCO BCOS,7年間已成長為國內(nèi)最活躍的國產(chǎn)開源聯(lián)盟鏈生態(tài)圈,匯聚了超過5000家機構、10萬名個人成員,以及60家認證合作伙伴、500多名核心貢獻者,并在金融、政務、公益等各個領域落地標桿應用超500個。

  微眾銀行高度重視科技研發(fā)與投入,科技人才占比超過50%,始終身處創(chuàng)新前沿,不斷促進金融行業(yè)的創(chuàng)新與效率提升。

  今年6月,微眾銀行在香港全資設立的微眾科技正式獲得監(jiān)管批準。這既是監(jiān)管和行業(yè)內(nèi)外對微眾銀行科技能力的認可,也蘊含著對以微眾為代表的中國金融機構出海參與國際高水平競爭、有所作為的深切期待。

  開放十年

  先行先試,帶動前沿技術開源發(fā)展

  一花獨放不是春,萬紫千紅春滿園。

  近年來,作為數(shù)字金融先行先試的探路者,微眾銀行大力推動開源技術發(fā)展,將自身的經(jīng)驗“共享”給其他金融機構的同時,也攜手政府、金融機構、產(chǎn)業(yè)等生態(tài)合作伙伴共同推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,更好地支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設。

  微眾銀行自建行之初就堅持走開放的路線,強調(diào)和同業(yè)及跨行業(yè)的合作,在構建分布式核心架構的基礎上,2019年7月,微眾銀行宣布金融科技全面開源,開啟了加速開源生態(tài)建設的進程。截至2024年6月末,微眾銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術領域共開源38個項目,持續(xù)推動開源開放,為金融機構開源提供有價值的經(jīng)驗借鑒。

  在服務自身業(yè)務發(fā)展的同時,微眾銀行還充分運用自身科技能力,促進灣區(qū)融合發(fā)展。繼粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證平臺之后,基于FISCO BCOS開發(fā)打造的深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺也在今年上線試運行,可為跨境金融、跨境民生、跨境醫(yī)療等領域場景提供安全、高效、合規(guī)的跨境數(shù)據(jù)驗證通道,提供便捷的跨境服務體驗。

  責任十年

  金融向善,讓特殊群體享受金融服務

  普惠金融的重要內(nèi)涵之一在于讓普羅大眾得以充分、平等地享受金融服務。秉持“讓金融普惠大眾”的初心,微眾銀行發(fā)揮數(shù)字金融方面的優(yōu)勢,依托“微粒貸”“微眾銀行財富+”等產(chǎn)品,悉心服務含視障、聽障、老年人群等在內(nèi)的各類社會群體的金融需求,同時為鄉(xiāng)村振興貢獻力量,在提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度方面持續(xù)探索。

  面向聽障客戶,“微粒貸”組建了專職手語專家服務團隊,為聽障客戶開設了專屬的遠程視頻身份核驗流程,保障聽障客戶可平等地享受到快速、便捷、安全的普惠金融服務。為服務視障客戶,微眾銀行自 2020 年以公益項目形式立項并持續(xù)研發(fā)視障專屬App版本,已形成完善的功能解決方案和服務流程,助力視障人群平等地享受線上化金融服務。

  在服務老年人方面,微眾銀行發(fā)揮自身科技的優(yōu)勢,于2021年10月上線了微眾銀行財富+爸媽版,為老年用戶打造專屬App版本,持續(xù)探索為老年用戶提供更貼心、安全的金融服務。

  此外,“微粒貸金融扶貧”項目通過定向給“國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣”貢獻稅收,有效支持了當?shù)匕l(fā)展。目前,該項目已落地全國48個原國家級/省級貧困縣,累計貢獻稅收超過26億。

  十年積跬步,初心至千里。站在新起點,微眾銀行將繼續(xù)與億萬客戶及社會大眾攜手向前,以開拓創(chuàng)新、拼搏進取的精神持續(xù)踐行數(shù)字普惠金融,做好“五篇大文章”,以金融力量增強經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新動能,為助力金融強國建設作出新的貢獻。

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